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娄底市住房公积金管理中心文件娄公积金发〔2017〕娄底市住房公积金管理中心关于印发《逾期贷款管理办法》的通知

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发布部门：市政府发布时间：2017年12月27日有效性：政策是否有效未知，请慎用

娄底市住房公积金管理中心文件娄公积金发〔2017〕51号—————————————————————————娄底市住房公积金管理中心关于印发《逾期贷款管理办法》的通知各管理部，中心各科室：现将《逾期贷款管理办法》印发给你们，请遵照执行。娄底市住房公积金管理中心2017年12月13日娄底市住房公积金管理中心逾期贷款管理办法第一章总则第一条为加强住房公积金贷款管理，降低贷款逾期率，防范信贷风险，根据国务院《住房公积金管理条例》、《贷款通则》、《娄底市住房公积金个人贷款操作规程》（娄公积金发〔2015〕14号）等相关规定，制定本办法。第二条住房公积金逾期贷款（以下简称逾期贷款）管理按照“权责明确，分工协作”的原则，构建以市住房公积金管理中心为主体，受托银行协助，当地党委、政府有关部门及人民银行、贷款职工所在单位为支持系统的完整管理体系。本办法专门规范住房公积金管理中心逾期贷款管理行为，相关协助、支持系统另行规范。第三条逾期贷款是指借款人在约定的还款日没有按照合同约定的还款计划及时足额偿还的贷款本息及罚息。第四条逾期贷款管理坚持逾期贷款监控报告、常规催收、特殊处理三位联动一体。由管理中心分管副主任主管，信贷科负责日常管理，风险管理科、计划财务科、稽核监察科、归集提取科、法制科、档案室分管领导协助管理。各管理部主任、信贷员为主要责任人和操作者。第二章逾期贷款分类第五条逾期贷款按逾期时间分为以下四种类型：1、关注类：借款人累计违约期数达3次；借款人虽能还本付息，但已经存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。2、次级类：借款人连续违约达3次或累计违约期数达4-6次；借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过对外借款、变卖资产等才能归还全部贷款本息。3、危险类：借款人累计违约期数达7-12次；贷款人、担保人已要求借款人处理抵押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。4、损失类：借款人累计逾期12次以上，担保人处理抵押或质押物后仍不能清偿贷款;借款人死亡，或依法宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的。第六条对于借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，借款人累计违约期数在2次（含）以下，并属于偶然性因素的，不列入逾期贷款管理。第三章日常跟踪分析及报告管理第七条逾期贷款跟踪分析及报告由管理部主任及信贷人员负责。第八条为确保逾期贷款统计数据的准确无误，信贷人员应在财务人员的配合下，及时获取委托贷款银行的贷款回收到账信息（一般每周至少一次），并及时准确登录数据。原则上当日处理完毕，最迟次日完成登账。第九条信贷人员每周末进行一次例行逾期贷款跟踪查阅，生成详细清单和分类统计表，并作如下日常处理、登记并承担相应责任：1.对于新增加的逾期在1-2期的贷款，应在一周内与借款人进行联系，确认并督促其及时归还，避免逾期堆积扩大。2.对于新发生的关注类逾期贷款，应在当月以内按照类别处理要求，及时完成约见借款人了解具体情况和记录，发送催缴信函等费时工作程序，避免例行工作堆积。3．对于新增加的次级类逾期贷款，应在当月以内按照类别处理要求，及时完成有关情况了解和说明资料等前期准备工作以及发送催收信函工作。4.对于新增加的危险类逾期贷款，应在当月以内按照类别处理要求，及时准备好登报通报、有关部门协办函件、在登报通报无效及有关部门协办不了时，各管理部应准备好起诉材料及时上诉当地法院。5.对于新增加的损失类逾期贷款，应在当月以内准备好核销所需的申报资料，以便及时上报。第十条管理部应按照统一格式要求，在每月末向信贷科报送逾期贷款清单及汇总报表，并附送详尽的分类说明材料和必要的登报通报、起诉、呆账核销等申报资料，并承担相应责任。第四章催收分类处理及管理第十一条逾期贷款催收方式如下：1.电话、短信方式。通过电话、手机短信方式告知所有借款人按期还款的义务和逾期还款的后果和应承担的行政、法律责任以及逾期贷款本息。信贷员对于借款人联系电话发生更改的应及时修改记录。2.信函方式。对于次级类逾期的借款人除电话短信催收外，还需通过邮寄《逾期催缴通知单》、《律师函》、《协助催收函》等信函，告知借款人按期还款的义务和逾期还款的后果及应承担的行政责任和法律责任以及逾期贷款本息，告知借款人所在单位协助催收或协助代扣借款人工资用以偿还贷款。3.面谈方式。通过约定或不约定时间、地点面谈，告知借款人按期还款的义务和逾期还款的后果以及所应承担的行政、法律责任以及逾期贷款本息。4.通告方式。通过本地报纸媒体，通告逾期贷款借款人按期还款的义务和逾期还款的后果和应承担的行政、法律责任以及逾期贷款本息。第十二条逾期贷款强制回收的主要方式如下：1.抵扣方式。按照《借款合同》约定，通过强行扣减借款人及其配偶、担保人住房公积金账户余额抵还贷款本息，并通知本人。2.代扣工资方式。通过借款人所在单位或当地财政工资统发中心协助及与借款人的约定，代扣借款人及其配偶工资归还贷款本息。3.抵押、质押物处理方式。通过人民法院判决，对贷款抵押和质押物变现归还贷款本息。第十三条逾期贷款管理部门对每月逾期客户名单进行整理、统计。信贷员应在3个工作日内通过电话、短信方式通知借款人及时履行还款义务，并对通知内容做好记录。对电话催缴后7个工作日内不履行义务的借款人，信贷员应在3个工作日内邮寄《逾期催缴通知书》进行催缴,7个工作日内没有归还的借款人，信贷员应上门催缴。第十四条对次级类和危险类，信贷员应在7个工作日内联系律师向借款人发出《律师函》，并与借款人所在单位协调，争取协助催收。对次级类逾期贷款，于每季度末进行借款人及其配偶、担保人住房公积金抵扣处理。第十五条对损失类逾期贷款，由各管理部直接上诉当地人民法院。第十六条对于“次级类贷款”和“可疑类贷款”，应及时在中心网站和其他可能媒体上公布名单。第十七条对已经形成呆坏账的逾期贷款，各管理部于每年10月上旬按要求上报信贷科，由信贷科汇总后于10月中旬交法制科认定再报中心贷审会研究决定，由财务科在年内上报核销处理，过期没报当年不受理。第五章罚则第十八条对借款人在约定的还款日没有按照合同约定计划还款，按照规定计收逾期利息。逾期天数从约定还款日次日算起，逾期利率按人民银行有关规定执行。借款人归还贷款后，停止计算逾期利息。第十九条对6期以上逾期贷款借款人，除要求借款人偿还全部贷款本息外，按有关规定由所在单位对其追究其行政责任；对借款人拒不履行还款义务的，除应承担行政责任外，贷款人有权按照有关规定依法处分抵押物、质押物。第二十条对管理中心的违规放贷按管理中心的有关规定进行追究和处罚。第二十一条对在本中心申请贷款的借款人夫妻双方个人信用信息存在负面信息的，按中心关于征信方面的规定执行。第六章附则第二十二条本办法由娄底市住房公积金管理中心负责解释。第二十三条本办法自公布之日起施行。原《逾期贷款管理办法》（娄公积金发〔2009〕5号）同时废止。

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